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Il costo complessivo di un’operazione di finanziamento è influenzato da diversi parametri e, di conseguenza, risulta di norma superiore rispetto al semplice tasso d’interesse (denominato T.A.N. – tasso annuo nominale) richiesto dalle banche per le diverse tipologie di finanziamento.

Per consentire ai clienti delle banche una più rapida e agevole comparabilità del costo complessivo di diverse operazioni di finanziamento, deve essere comunicato alla clientela un indicatore del costo totale delle operazioni stesse.  Le categorie di operazioni per le quali deve essere riportato tale indicatore, denominato ISC (Indicatore Sintetico di Costo) sono: 

• mutui
• anticipazioni bancarie;
• altri finanziamenti (ad esempio i prestiti personali e finalizzati);
• conti correnti destinati ai consumatori;
•  aperture di credito offerte a clienti al dettaglio.

Nella formula di calcolo dell’ISC rientrano, pertanto, delle voci di costo / commissioni ulteriori rispetto al solo rimborso del capitale e degli interessi. Ad esempio, oltre agli oneri connessi al rimborso del capitale, sono presi in considerazione quelli relativi a:

1) spese d’istruttoria;

2) spese di revisione del finanziamento;

3) spese d’apertura e chiusura della pratica di credito;

4) spese di riscossione dei rimborsi e d’incasso delle rate (se previste contrattualmente);

Si precisa che per i "mutui", "le anticipazioni bancarie", "le aperture di credito" e gli "altri finanziamenti”, l’ISC è denominato “Tasso Annuo Effettivo Globale” (TAEG) ed è calcolato come il TAEG previsto dalla disciplina in materia di credito al consumo.

Per le "aperture di credito in conto corrente", è possibile dererminare il TAEG con l'ausilio dell'allegato foglio di calcolo, che è stato costruito tenendo conto delle metodologie stabilite in materia di trasparenza bancaria dalla Banca d'Italia. Si precisa che nell'allegato foglio di calcolo sono state riportati gli esempi indicati dalla Banca d'Italia nelle istruzioni di Vigilanza, applicando le condizioni meno favorevoli alla clientela che sono attualmente in essere presso la Bcc di San Calogero. Tali esempi potranno essere modificati in base alle effettive esigenze di verifica del TAEG da parte della clientela.

- Metodologie di calcolo del TAEG stabilite dalla Banca d'Italia

- Foglio di Calcolo per definire il TAEG